На сегодняшний день в Узбекистане осуществляют свою деятельность более 30 коммерческих банков. Финансовые институты играют важную роль в повышении благосостояния населения, оказании услуг на должном уровне и обеспечении экономической стабильности страны в целом.
В 2023 году банк продолжил работу по увеличению активов, своего присутствия в экономике страны, формированию и рациональному использованию прочной ресурсной базы и реализации политики эффективного управления рисками банка.
По состоянию на 1 января 2024 года активы банка превысили 118 трлн сумов, кредитный портфель составил 95,3 трлн сумов, совокупный капитал достиг 17,7 трлн сумов.
В корпоративном сегменте банка насчитывается более 1500 клиентов и более 80 000 в сегменте малого и среднего бизнеса с оборотами в размере более 266 трлн сумов и 32 трлн сумов соответственно.
В рамках реализованных крупных проектов, необходимо отметить, что финансирование инвестпроектов, имеющих стратегическое значение для экономики страны, всегда было в приоритете для банка. С первых дней независимости «Узнацбанк» был и остаётся надёжной опорой Узбекистана в процессе преобразования национальной экономики, создания благоприятного делового и инвестиционного климата.
Сегодня банк является крупнейшим инвестиционным банком в стране. Бренд НБУ хорошо зарекомендовал себя далеко за пределами Узбекистана.
На протяжении всего периода деятельности, банк активно участвует в реализации инвестиционной программы и финансировании ряда крупных и стратегически важных инфраструктурных проектов. Основная часть этих проектов реализована в таких направлениях, как топливно-энергетический комплекс, текстильная промышленность, транспорт и связь, коммунальное хозяйство и другие.
Профинансирован проект по приобретению 4 комплектов газотурбинного оборудования на €72 млн, которое позволило увеличить действующие мощности энергетической отрасли за счет внедрения современных когенерационных технологий выработки электроэнергии на базе котельной №3 в городе Бухара и на территории ТЭЦ Мубарекского района, Кашкадарьинской области. Актуальность реализации проекта связана с обозначенной президентом концепцией по бесперебойному обеспечению электроэнергией путем внедрения передового мирового опыта и современных инновационных технологий.
Банк профинансировал проект по обновлению низковольтных электрических сетей города Ташкента. Кредит составил 360 млрд сумов. Данный проект реализуется в рамках комплекса мероприятий по подготовке столицы к осенне-зимнему сезону и нацелен на удовлетворение растущего спроса потребителей на энергоресурсы, а также способствует увеличению пропускной способности электрических сетей в Ташкенте. В рамках проекта произведена модернизация трансформаторных пунктов и систем теплоснабжения, включая котельные столицы Узбекистана. В результате, благодаря своевременному финансовому обеспечению проекта организована бесперебойная подача тепловой энергии и налажена система предотвращения аварийных ситуаций на подстанциях.
В соответствии с постановлением президента Узбекистана №ПП-59 от 16.02.2023 «О мерах по реформированию системы общественного транспорта», а также с целью реализации обязательств страны в рамках Парижского климатического соглашения по снижению удельных выбросов парниковых газов, банком были выделены кредитные средства в размере более $205 млн на финансирование проекта по обновлению подвижного состава АО «Тошшахартрансхизмат», что стало импульсом для развития общественного транспорта и дорожной инфраструктуры Ташкента.
Проект реализованный в рамках исполнения поручения главы государства, вывел на качественно новый уровень процесс оказания услуг пассажирам, позволил создать комфортабельные условия для пользователей общественного транспорта, посредством поставки 1000 единиц современных автобусов марок «Yutong» и «King Long». Благодаря реализации данного проекта был увеличен автобусный траффик 一 167 направлений сегодня обслуживает 1700 автобусов, что на 70% выше показателей предыдущего года, а пассажиропоток вырос вдвое 一 в день, в среднем, перевозится 900 000 пассажиров, а в целом за текущий год, общий пассажиропоток составил 240 млн, при этом созданы дополнительные рабочие места.
В 2023 году за счет выделенных кредитов банка обеспечен ввод в эксплуатацию ряда крупных инвестиционных объектов. Стоит отметить:
• «Организация автосборочного производства «ADM Jizzakh» методом CKD в Узбекистане» (мелко узловой сборки) 一 $ 56,0 млн;
• «Обновление парка грузовых вагонов АО «Узбекистон темир йуллари» 一 $105,0 млн;
Осознавая высокую ответственность, банк активно участвует в социально значимых проектах, в развитии сферы услуг, исходя из экономического и социального потенциала регионов и потребностей населения. Это касается здравоохранения, торговли и бытового обслуживания, туризма и гостиничных услуг, образования, транспорта, строительства и реконструкции различных объектов, IT-коммуникаций, сферы общественного питания и другие.
В 2023 году АО «Узнацбанк» в целях развития сферы услуг выделено кредитов на сумму 10,4 триллиона сумов. Основными направлениями профинансированных проектов являются транспортные услуги 一 5,4 трлн сумов, а также сфера бытовых услуг и торговли 一 3,4 трлн сумов.
Вместе с тем при проведение соответствующих мер по развитию сферы услуг в городе Ташкенте в текущем году введено в эксплуатацию 9 000 объектов торговли и услуг и создано 450 000 новых рабочих мест:
• OOO «Madi medical» оказание медицинских услуг 一 1,2 млрд сумов;
• ООО «Тosh Travel Product» оказание гостиничных услуг 一 23,0 млрд сумов;
• Негосударственное образовательное учреждение «Favorit Education» 一 7 млрд сумов;
• «Xonzadoxon Savdo» Детское дошкольное образовательное учреждение 一 1 млрд сумов.
Немаловажным направлением для банка является регулярная проводимая работа с молодым поколением, привлечение его к занятию бизнесом.
В соответствие с указом президента Узбекистана от 13 июля 2021 года УП-6260, профинансированы «Start-up» и бизнес-проекты молодежи, основанные на новых идеях.
В 2023 году почти 21 000 молодых людей получили кредитов на сумму более чем 320 млрд сумов, в частности, 120,7 млрд сумов льготных кредитов направлено на развитие предпринимательства. К тому же на решение жилищных вопросов молодёжи выделено 20,6 млрд сумов ипотечных кредитов и 178,6 млрд сумов в качестве образовательных кредитов:
• ООО «ROBOCODE» учебный IT центр для подготовки молодых специалистов 一 600 млн сумов;
• ООО «MAHMUD EVRO DENT» оказание стоматологических услуг 一 1,0 млрд сумов;
• ЧП «KHIVA RED TIGERS» услуги спортивного центра 一 600 млн сумов.
Ещё одно направление 一 розничный бизнес-сегмент и работа с физическими лицами. «Узнацбанк» занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в плане развития розничного бизнеса. Сегодня банк предлагает населению 11 видов привлекательных вкладов. Объем средств населения в банке за год увеличился на 1,5 трлн сумов и по состоянию на 1 января 2024 года составил 9,5 трлн сумов.
В ходе исследований спроса на рынке, в целях удовлетворения нужд населения предлагаются следующие виды кредитов: потребительское кредитование, автокредиты, микрокредиты, овердрафты и образовательные кредиты.
Для наличия шаговой доступности банковских услуг в густонаселенных районах созданы мини-банки, где выдаются все виды розничных кредитов.
У физических лиц есть возможность отслеживать состояние кредитной задолженности, график регулярных платежей, осуществлять выплату основной суммы долга и процентов в режиме онлайн, не посещая банк, через мобильное приложение «Milliy». Также была запущена программа по получению онлайн-микрозаймов через мобильное приложение банка.
В 2023 году был запущен проект карты рассрочки 一 Solfy. Данная карта позволяет воспользоваться беспроцентной рассрочкой сроком до 12 месяцев в широкой партнёрской сети, при этом плата за каждую покупку делится на равные ежемесячные платежи. Затем платежи по рассрочкам формируются в единый платеж, который необходимо вносить раз в месяц. Партнёрами было разработано мобильное приложение, с помощью которого производится пре-скоринг и имеется возможность заказать карту, а также ознакомиться со всеми партнёрами, кто подключен к программе рассрочки. На сегодняшний день партнёрами программы Solfy являются 3300 компаний, из которых можно выделить такие как: Media Park, Texnomart, Makro, LG, Baraka Market и другие. Банк стремиться ещё больше расширить границы партнёрской сети проекта в целях создания для клиентов и партнёров дополнительных возможностей и расширения ассортимента, а также видов товаров и услуг.
За счёт внедрения ряда скоринговых и онлайн моделей упрощен процесс выдачи кредитов физическим лицам и сегодня оформить документы можно значительно быстрее. Благодаря этому с начала 2023 года розничные кредиты получили около 122 000 физических лиц, а это на 68 000 больше по сравнению с предыдущим годом. В денежном выражении это 3 трлн 548 млрд сумов, что в свою очередь на 1 трлн 987 млрд сумов больше по сравнению с 2022 годом.
В ногу с современными тенденциями ведётся работа по цифровизации деятельности банка. В 2023 году в рамках трансформации и цифровизации были реализованы следующие проекты:
• CRM система, которая находится на стадии активного тестирования для дальнейшего ввода в эксплуатацию;
• контакт-центр, реализованный для приёма входящих звонков;
• система collection, для осуществления Soft collection путём обзвона и раннего предупреждения клиентов о надвигающихся и необходимых платежах по кредитам;
• система SAP HCM и SF для повышения эффективности управления организационной структуры организации, оценки эффективности сотрудников их обучения и тестирования.
Банк является лидером банковского сектора Узбекистана и активным участником международного финансового рынка. Имеет все необходимые ресурсы для реализации крупных инвестпроектов, в том числе за счет привлечения средств зарубежных и международных рынков капитала.
С целью увеличения проектов банка и расширения торгового финансирования, а также реализации государственных проектов, в 2023 году были заключены соглашения с Deutsche Bank, Эксимбанком Китая, Societe Generale, Государственным банком развития Китая, Citibank и привлечено средств на сумму почти $755 млн.
Узнацбанк постоянно находится в активном поиске ресурсов на международном рынке капитала. В настоящее время, в связи с ростом торгово-экономического сотрудничества и товарооборота между Узбекистаном и КНР у клиентов банка растёт спрос на финансирование проектов в китайских юанях. Учитывая это, а также экономическую турбулентность, с целью диверсификации источников финансирования, снижения курсовых рисков, банк намерен выпустить Dim Sum облигации (облигации в китайских юанях) на Гонконгской фондовой бирже.
В первом полугодии 2024 года, банк планирует выпустить долларовые еврооблигации на Лондонской фондовой бирже. Банк продолжает расширять свою географическую партнёрскую сеть путём открытия новых корреспондентских счетов в различных валютах.
Так в 2023 году были открыты счета в таких иностранных банках и валютах, как:
• в китайских юанях 一 Shanghai Pudong Development Bank, China Development Bank Shanghai Branch и Harbin Bank (Китай);
• в дирхамах ОАЭ 一 Mashreqbank и Abu Dhabi Islamic Bank (ОАЭ);
• в турецких лирах 一 Turkiye Is Bankası (Турция);
• казахских тенге, долларах США и евро 一 Банк Центр Кредит (Казахстан);
• счета других в ряде банков.
Это позволит поддерживать долгосрочные партнёрские отношения с другими финансовыми институтами, а также предоставлять услуги в таких валютах как китайские юани, дирхамы ОАЭ, казахские тенге и турецкие лиры.
Все эти и другие результаты были достигнуты в рамках системного подхода на основе стратегии развития банка.
Указ президента Республики Узбекистан УП №5992 от 12.05.2020 года «О стратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на 2020 — 2025 годы» стал импульсом развития банковской системы нашей страны, реализации процессов трансформации, включающих в себя внедрение опыта зарубежных банков и современных инструментов, превалирующих на международной финансовой арене.
В целях трансформации «Узнацбанка» в современный коммерческий банк, работающий в соответствии с лучшими международными стандартами, совместно с консалтинговой компанией «McKinsey&Company» была разработана долгосрочная стратегии развития банка на 2021-2025 годы, которая охватывает 8 направлений банковского дела, в том числе, корпоративный бизнес, розничный бизнес, малый-средний бизнес, развитие сети, развитие ИТ, риски менеджмента, HR, мониторинг и взыскание.
В рамках претворения в жизнь стратегии предусмотрена реализация 32 инициатив и 77 проектов. Для решения всех поставленных задач в банке был создан трансформационный офис, который осуществляет мониторинг, координацию и реализацию стратегии в коммуникации с ответственными подразделениями.
Ключевыми направлениями развития банка являются направления корпоративного, розничного и малого-среднего бизнеса. В этой связи работают менеджеры по работе с клиентами для оказания персонализированных услуг высокого уровня для корпоративных клиентов банка, а также были запущены новые продукты по направлению МСБ. В то же время идёт улучшение скорости и качества оказываемых услуг банком.
С целью эффективной имплементации стратегии в жизнь, банком были привлечены международные эксперты из Европы, Российской Федерации и Казахстана.
Банк активно сотрудничает с компанией McKinsey и международными экспертами в рамках реализации стратегии по внедрению ведущих мировых практик. Стремясь к укреплению лидирующих позиций в банковском секторе, в условиях конкуренции, банк сформировал отдельные команды, которые внедряют в свою работу ведущие методики Lean технологий, Six Sigma и Kaizen.
Мнения экспертов, участвующих в реализации стратегии развития банка
«Для нас НБУ является клиентом, с которым выстроены долгосрочные и партнерские отношения. Наша команда высоко ценит тот уровень доверия, который банк оказывает нашей компании, поэтому мы стремимся к достижению максимальных результатов по всем задачам и направлениям, к которым нас привлекает НБУ.
Мы видим, что комплексная трансформация, реализуемая банком, уже привела к существенным результатам, затрагивающим многие аспекты деятельности НБУ, и уверены, что в будущем Банк ждет большой успех», 一 команда международной консалтинговой компании McKinsey & Company.
«Свежий взгляд эксперта в команде НБУ 一 это большой плюс для успешной трансформации банка. Вступив в ряды лидирующего банка Узбекистана, я, как новый член команды, убеждена в необходимости серьезных изменений для эффективной реализации стратегии по работе с персоналом. Сфера банковского бизнеса постоянно меняется, и мой взгляд, как эксперта, призван дополнить опыт команды НБУ.
Убеждена, что совместные усилия и инновационные подходы банка создадут благоприятную среду для развития персонала, что несомненно повлияет на достижение стратегических целей и укрепление лидерства НБУ в Республике», 一 Корельская О.В., управляющий директор по развитию и управлению персоналом
«Проведя 25 лет в регионе, я, естественно, обратил внимание на банковский рынок Узбекистана, учитывая его огромный потенциал и следуя санкционированному правительством процессу реформ. Я перешел из другого государственного банка в НБУ в мае 2022 года и помогал контролировать процесс трансформации в банке.
Существует множество возможностей в секторе розничной торговли, малого и среднего бизнеса, в то время как банк остается приверженным своей роли банка развития. Я особенно благодарен за то, что мне была предоставлена возможность продолжить свой интерес к передаче моего обширного банковского опыта посредством лекций в банке и его финансовой академии», 一 Лоусон С.М., независимый член Наблюдательного Совета банка.
НБУ 一 амбициозные цели и задачи на 2024 год
В 2024 году банком планируется достичь следующие показатели: выделение кредитов на сумму порядка 22,5 трлн сумов, общего капитала банка 一 19,7 трлн сумов и остатков по депозитам 一 28,3 трлн сумов. В итоге ожидаются следующие результаты: рентабельность активов на уровне 2,2 %, рентабельность капитала 一 12,0% и отношение операционных расходов к доходам 一 28,0%.
Банк намерен продолжить проведение политики активного кредитования ведущих секторов экономики в 2024 году. Банком, с целью реализации политики активного кредитования ведущих секторов экономики в 2024 году, основную часть кредитных средств планируется направить на следующие отрасли экономики:
• развитие сферы услуг и предпринимательства 一 11,5 трлн сумов;
• поддержка экспортно ориентированных предприятий 一 10,2 трлн сумов;
• развитие промышленного сектора 一 6,6 трлн сумов;
• поддержка сельского хозяйства 一 1,2 трлн сумов;
• на розничный сегмент рынка 一 4 трлн сумов и ипотеки 一 3 трлн сумов;
• совершенствование транспортной отрасли (приобретение газовых и электрических автобусов в областных центрах) 一 1,8 трлн сумов.
Ведущий коммерческий банк страны планирует продолжить поэтапную цифровизацию своей деятельности путём полномасштабного запуска CRM-системы по всей банковской сети, также будет автоматизироваться система AML и начат процесс по автоматизации процессов управления рисками.
С целью повышения клиентского опыта и обеспечения эффективности и качества оказываемых услуг, в банке будут реализовываться кредитные конвейеры для юридических лиц и новые цифровые продукты для физических лиц по направлениям ипотеки и автокредитам, что в свою очередь позволит упростить и ускорить для клиентов процесс получения займов. В дополнение к этому банком будет разрабатываться новая версия мобильного приложения «Milliy 3.0» и новое мобильное приложение для юридических лиц.